地方金融組織話合規！河南舉行專題交流會，50家擔保、小貸、典當行參會
2024-11-27 09:21:43
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【大河財立方 記者 裴熔熔 文 冉衡 攝影 洪昊旸 剪輯】11月20日下午，初冬時節的鄭東新區暖意融融，在2024河南省地方金融組織合規發展專題交流會現場，來自全省融資擔保、小額貸款及典當行業的50余家機構相關負責人，共論大合規背景下，地方金融組織如何應對風險防控、合規管理領域的新挑戰，探索地方金融組織高質量發展之路。
大河財立方總編輯王魯峰在致辭中表示，黨的二十屆三中全會明確提出，依法將所有金融活動納入監管，強化監管責任和問責制度，加強中央和地方監管協同。隨后《關于進一步加強地方金融組織監管的通知》《小額貸款公司監督管理暫行辦法（征求意見稿）》等政策文件相繼下發。業內人士認為，未來三年，全國超3萬家“7+4”類地方金融組織將步入強監管時代。這正是本次地方金融組織合規發展專題交流會的背景與由來。
為探索地方金融組織合規發展路徑，來自中國司法大數據研究院、中誠信國際、文豐律師事務所專家分別從司法大數據運用、擔保公司展業思路、行業相關法律問題等不同角度進行了專題分享。作為全省融資擔保體系的龍頭引領，中原再擔保集團分享了金融科技驅動融資擔保轉型的實踐經驗。
數據是風控的核心與基礎，及時準確的數據對有效風控至關重要。中國司法大數據研究院河南區授權運營機構代表、中原司法科技創新中心執行主任黃曙明詳細介紹了司法大數據在金融領域風控中的運用。中國司法大數據研究院是最高法牽頭組建，且唯一授權的司法數據商業運營機構。連接了全國3500余家各級法院，具有全量的案件數據、審理數據、裁判數據，可以實現T+2天更新，風險信息實時同步，為國內眾多金融機構提供了堅實的司法數據支撐與底層技術支持。
11月20日上午，中原司法科技創新中心正式揭牌成立，由中國司法大數據研究院、大河財立方、北京明言信用管理有限公司聯合設立，旨在共同打造“司法大數據+財媒”新服務體系，共同服務區域經濟高質量發展。設立中原司法科技創新中心是中國法研在全國范圍內的重大創新布局，大河財立方和明言信用是創新中心聯合運營機構。
“我們將聯合推動整個司法大數據在河南市場的全面落地，為省內的金融機構提供更加直接、更加合規、更加普惠的數據服務?！秉S曙明說。
擔保行業是在中國金融體制不完善、融資供需失衡的背景下應運而生，為促進社會信用體系建設、助力社會經濟發展發揮了重大作用。近期受一攬子化債政策影響，城投平臺去擔?；厔菝黠@。在大合規背景下，擔保行業如何順應趨勢實現轉型發展，是一道迫切的必答題?！拔磥頁９究梢钥紤]集團化運作模式，政策性擔保業務作為基石，市場化擔保業務創收，資金投資業務協同發展?！敝姓\信國際資深分析師胡雅梅表示。
在胡雅梅看來，《金融機構合規管理辦法（征求意見稿）》，通過明確合規管理職責和落實相關責任，提高金融機構依法合規經營水平，體現出監管機構對加強地方金融機構合規管理的高度重視。擔保機構應重點關注股東實力、區域內地位、資本實力、擔保組合質量、投資風險、資產流動性等要點，加強合規風控體系建設。
鄭州西亞斯學院法學院副教授、文豐律師事務所律師劉文濤，從融資擔保機構實務出發，通過規范解讀和案例分析，對擔保的責任范圍、保證擔保、應收賬款質押等擔保領域當下備受關注的典型性法律問題進行了詳細解析，為各機構的風控管理提供了思路和參考。
劉文濤表示，隨著民法典以及最高法有關擔保制度司法解釋的頒布實施，擔保領域規范化的制度體系逐步完善，為融資擔保行業的健康發展奠定了制度基礎。
在地方金融組織的風控管理中，包括司法數據在內的各項數據能發揮怎樣的作用？中原再擔保集團數智金融部主任馮源，分享了該集團數字化轉型的實踐。
據介紹，中原再擔保集團以大數據風控體系創新為戰略引領，按照“人在干、數在轉、云在算”的建設思路，持續拓展優化“中原數智再擔”平臺功能，加強關鍵核心技術攻關，加快大數據風控云平臺（IFL）建設，并于2024年6月正式上線運行。該平臺實現了司法、工商、稅務、反欺詐、多頭借貸等2300余個數據指標快速融合，形成標簽化模型變量，構建起“貸前知風險、貸中控風險、貸后降風險”的多維度風控審批模型矩陣，將七大類風控規則策略模型嵌入到普惠融資擔保展業流程，提高線上線下及前中后臺業務交互的數字化協同，強化了政府性融保體系普惠融資擔保業務中數智風控五統一。
“大數據風控平臺上線后，中原再擔保集團和控股子公司借助大數據風控系統，開展備案業務的保前風險智能篩查和保后風險實時監測，并根據系統提示風險，精準核實項目風險，推動風險管控從‘事后分析’向‘事前甄別、事中干預’轉變，從‘散點防控’向‘精準防控’‘重點防控’轉變，在有效提高風險管理效率的同時提升了風險管理質量，降低了風控成本，也為客戶提供了更好的服務體驗?！瘪T源說。
為進一步加深地方金融組織間的交流互動，共同探索風控與合規領域的發展思路，河南省融資擔保業協會常務副會長、秘書長張軍和河南省典當行業協會秘書長郭天勇共同主持現場交流，各擔保、小貸、典當機構就當前面臨的難題與困惑，與業內專家深入探討。
據悉，本場交流會是第十九屆大河財富論壇——2024企業合規發展交流會特設的專題活動，由河南日報社、中國司法大數據研究院、中誠信國際主辦，河南省融資擔保業協會、河南省典當行業協會聯合主辦，河南日報社財經全媒體中心、大河財立方、文豐律師事務所承辦。